Klasične police mješovitog životnog osiguranja
u pravilu ne pružaju spektakularne prinose na štedni dio police te se mogu usporediti sa kamatama na oročenja u banci.
Pored toga novac s vremenom radi inflacije gubi svoju vrijednost. To se donekle može ublažiti sa indeksacijom police (postupni rast premije osiguranja iz godine u godinu, u skladu sa inflacijom) ali ponekada niti to nije dovoljno za očekivanja nekih klijenata.
Rješenje potreba klijenata koji žele veći prinos na štednju uz veći rizik se može naći u investicijskom životnom osiguranju ili fond policama. Kod takvih polica životnog osiguranja štedni dio police se ulaže u određeni investicijski fond ili više njih.
Rizik ulaganja
Rizik ulaganja snosi ulagatelj, pa iako se očekuje da će takve police pružiti značajno veći prinos i konačni iznos štednje od klasičnih polica životnog osiguranja, uvijek je moguć i negativni rezultat. Svaka osiguravajuća kuća uz takve police nudi ponešto drugačije investicijske fondove tako da je jako važno odabrati pravi proizvod, jer nipošto nisu svi isti.
Uz navedeni proizvod se često preporučuje period ulaganja od minimalno 15-20 godina.
Primjer ulaganja u investicijsko životno osiguranje za osobu od 40 godina uz minimalnu osiguranu svotu za slučaj smrti i mjesečno ulaganje od 50 Eu
| Trajanje ulaganja (god.) | Osigurana svota za slučaj smrti (€) | Mjesečna rata (€) | Ukupno uplaćeno (€) | Očekivana osigurana svota za doživljenje (€) |
|---|---|---|---|---|
| 10 | 600,00 | 50 | 6.000,00 | 5.641,20 – 7.773,90 |
| 15 | 900,00 | 50 | 9.000,00 | 8.818,35 – 14.242,77 |
| 20 | 1.200,00 | 50 | 12.000,00 | 12.257,03 – 23.412,69 |
